AOW en pensioen: hoe hangen ze samen?

De AOW is één deel van uw inkomen als u met pensioen bent. Het Nederlandse pensioen bestaat uit drie delen, die ook wel pijlers heten.

De drie pijlers

1. De AOW. Dit is het basisinkomen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt vanzelf AOW op. Hoeveel AOW u krijgt, hangt af van twee dingen: of u alleen woont of samenwoont, en hoeveel jaren u in Nederland hebt gewoond.
2. Pensioen via uw werkgever. Zo'n 90% van de werknemers heeft een aanvullende pensioenregeling. De werkgever betaalt meestal ongeveer twee derde van de pensioenpremie, de werknemer een derde. Een pensioenfonds of verzekeraar belegt de premies en betaalt later het pensioen uit, bovenop de AOW.
3. Eigen aanvullende voorzieningen. Bijvoorbeeld een lijfrente of een levensverzekering, om een pensioengat aan te vullen of eerder te stoppen met werken.

Zelfstandigen bouwen geen pensioen op via een werkgever. Zij kunnen zelf aanvullend pensioen opbouwen. Sommige zelfstandigen, zoals artsen en notarissen, bouwen wel pensioen op via een pensioenfonds.

Hoeveel pensioen en AOW krijgt u?

Op mijnpensioenoverzicht.nl ziet u hoeveel pensioen u hebt opgebouwd, hoeveel pensioen u waarschijnlijk netto per maand krijgt en hoeveel AOW u krijgt. Daarvoor hebt u DigiD nodig. Weet u niet zeker waar u pensioen opbouwt? Ook dat ziet u daar.

Daarnaast krijgt u elk jaar een pensioenoverzicht (UPO) van uw pensioenfonds of pensioenverzekeraar. Met vragen over dat overzicht kunt u bij uw pensioenuitvoerder terecht.

Heeft uw pensioen gevolgen voor uw AOW?

Nee. Een aanvullend pensioen heeft geen gevolgen voor uw AOW-uitkering. Ook extra inkomen uit werk na uw AOW-leeftijd verandert niets aan uw AOW.

Wanneer gaat uw pensioen in?

De AOW begint op de dag dat u de AOW-leeftijd bereikt: zie AOW-leeftijd berekenen. Uw pensioen van de werkgever kan op een ander moment ingaan. Dat spreekt u af met uw pensioenfonds. Het kan vanaf uw AOW-leeftijd, maar ook eerder of later.

AOW, pensioen en de loonheffingskorting

Krijgt u AOW en pensioen? Dan mag maar één van de twee uitbetalers de loonheffingskorting toepassen: de SVB of uw pensioenuitvoerder. De SVB past de korting vanzelf toe op de AOW, tenzij u schriftelijk vraagt dat niet te doen. Wat dat betekent voor wat u netto overhoudt, leest u bij de netto AOW en belasting op de AOW.